Nos mesures de sécurité et de lutte contre la fraude

La sécurité des transactions est une priorité pour SEPA Wizard.

Le cadre des paiements SEPA impose des mesures de vérification afin de limiter les risques de fraude et de garantir la conformité des opérations.

Cette page présente les dispositifs mis en place pour protéger à la fois les bailleurs et leurs locataires.

Vérification de l’identité des bailleurs

Afin de veiller à ce que seuls des bailleurs légitimes puissent utiliser le service, une vérification d’identité formelle est obligatoire. Elle repose sur la fourniture :

• d’une pièce d’identité officielle en cours de validité ;
• d’un selfie pour confirmer l’authenticité du document et éviter l’usurpation d’identité.

Cette vérification en ligne est automatiquement demandée à chaque bailleur avant le versement des fonds issus de son premier prélèvement. Les fonds sont bloqués tant que la procédure n‘est pas validée.

Vérification des comptes bancaires des locataires

L‘établissement d‘un mandat SEPA comporte une vérification du compte bancaire du locataire. Le locataire (débiteur) doit effectuer un micro-dépot (1 centime d‘euro) vers SEPA Wizard afin de prouver que le compte bancaire renseigné dans le mandat est bien en sa possession.

Rappel de la procédure d‘établissement d‘un mandat SEPA sur SEPA Wizard :

1. Le bailleur envoie une demande de signature depuis son espace personnel sur SEPA Wizard
2. Le locataire suit le lien contenu dans l‘email.
3. Le locataire saisit ses coordonnées bancaires et signe le mandat en ligne.
4. Le locataire est invité à effectuer un micro-dépot sur le compte bancaire qui lui est indiqué.
5. Dans un délai de 24h, le micro-dépot est reçu, ce qui valide automatiquement le mandat.
6. Le bailleur est notifié et les prélèvements peuvent être exécutés.

Cette mesure vise à prévenir l‘utilisation de coordonnées bancaires frauduleuses

Si votre locataire ne peut pas effectuer un virement d’un centime parce que sa banque refuse les montants trop faibles, vous pouvez choisir un autre montant (par exemple 10 centimes, 1 €, 10 €, ...), qui sera également considéré comme valide. Cette transaction est remboursée automatiquement au bout de quelques jours.

Analyse des transactions par intelligence artificielle

Chaque transaction est soumise à une évaluation automatique du risque de fraude :

• L’analyse est réalisée par un moteur d’intelligence artificielle, entraîné sur des scénarios connus de fraude.
• Le système détecte les comportements suspects et peut bloquer ou signaler une opération si nécessaire.

Objectifs

Ces mesures combinées assurent :

• la sécurité des bailleurs, en évitant l’utilisation frauduleuse du service ;
• la protection des locataires, en s’assurant que leurs comptes ne soient pas prélevés abusivement ;
• la conformité avec les exigences du cadre SEPA et de la réglementation européenne en matière de paiements.